J’ai dit non aux CGP et aux produits bancaires, merci reddit !

L'utilisateur a repris le contrôle de son épargne en ouvrant un LDD, une assurance-vie et un PEA chez Linkéa après avoir fait preuve de connaissance personnelle.

Bonjour à tous, En octobre 2024, ma situation financière ressemblait à ça : - une assurance vie ouverte il y a plus de 10 ans, investie uniquement en fonds euros (plus value ridicule...) - un Livret A plein - un PER - beaucoup trop de liquidités sur mon compte courant Je savais que ce n’était pas optimal, mais j’ai toujours refusé d’investir dans des produits que je ne comprenais pas. Je ne suivais pas les conseils des CGP, non par stratégie, mais par méfiance et par meconnaissance. Entre temps, gros bond de salaire, pret et achat de ma résidence principale. Achat assumé " qualité de vie", aucun regret là dessus. À ce moment là, j’ai été très sollicitée : CGP, banque, propositions de PEA et d’assurance vie maison, private equity, fonds internes… c’est ma mefiance legendaire qui m’a sauvé, mais aussi et surtout la communauté reddit. J’ai lu le wiki. Obscur pour un neophyte mais je me suis obstinée. J’ai passé des mois à lire les posts et surtout les commentaires. J’ai même copié collé des passages du wiki dans ChatGPT pour qu’on me les explique plus simplement. Petit à petit, ça a fini par faire sens. Aujourd’hui, ma situation a évolué : - j’ai ouvert un LDDS en plus du livret A et retiré tout mon argent dormant du compte courant - j’ai vidé mon ancienne assurance vie - j’ai ouvert une AV chez Linxea avec un montant minimal, uniquement pour prendre date, dans une optique de transmission - j’ai arrêté d’alimenter mon PER (avec mon TMI elevé parfois ca me demange, mais je suis religieusement les calculs savants lu ici meme...) - j’ai un PEA plein chez Boursorama (lump sum puis DCA), avec une plus value importante en 1 an (oui, les marchés sont hauts, je ne me raconte pas d’histoire) - repris en main les finances du mon mari avec la meme strategie (lui aussi avait pris de mauvaises decisions sur les conseils de CGP...) Pour la suite, je réfléchis à l’ouverture d’un CTO chez IBKR ou Saxo. La déclaration d’impôts me freine encore, même si la stratégie restera volo