Mon retour après 1 an en plan de surendettement.

Expérience personnelle de gestion d'un plan de surendettement avec réduction des mensualités et optimisation du budget.

Bonjour à tous, J’ai 27 ans et je suis actuellement sous un plan de surendettement depuis un an. Au 1er janvier 2024, j’étais endetté à hauteur de **32 488€**, répartis sur **6 crédits (conso/personnel)**. Pas de raison précise .. : absence d’épargne, dépenses excessives, pas de tenue de comptes et perte de contrôle de mon mental financier. À l’époque, mon salaire était de **1 600€**, et mes mensualités de remboursement s’élevaient à **816€**. Je ne saurais même pas dire précisément où est passé tout cet argent… à part ma voiture, achetée **9 000€**. J’ai d’abord envisagé un rachat de crédit, mais j’ai finalement décidé de prendre les choses en main et de demander de l’aide. Le service du surendettement m’a proposé un rééchelonnement et une réduction des taux d’intérêt. L’inscription volontaire au fichier des surendettement était surtout une solution pour moi de m’interdire tout crédit supplémentaire. Depuis **juin 2024**, ma mensualité a été réduite à **464€**. Comme quoi.. Les taux jouent BEAUCOUP. En parallèle, j’ai pu augmenter mes revenus, qui varient maintenant entre **1 700€ et 2 200€** selon mes astreintes. Bonus : j’ai réduit mes dépenses courantes de moitié. (Vaux mieux tard que jamais) J’ai encore du mal à mettre de l’argent de côté. Je sais que c’est essentiel, mais à chaque fois que j’ai un « trop », mon cerveau me pousse à dépenser. J’ai du mal à laisser de l’argent dormir sur un livret sans finir par l’utiliser. Malgré tout ça, j’essaye de faire de mon mieux pour me discipliner. J’aimerais partager deux plans que j’ai en tête et avoir un retour à ce sujet. Aujourd’hui, j’estime avoir une capacité d’épargne de **250€ par mois**, ainsi qu’une **prime annuelle de 1 400€**. Voici les deux options que je considère : * **Plan 1** : Mettre 250€ de côté chaque mois sur un livret et suivre mon plan de surendettement jusqu’à son terme en **mars 2030** (soit un peu moins de 5 ans). * **Plan 2** : Accepter que je ne sais pas épargner pour le moment et